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记者 | 曾令俊

编辑 | 彭洁云

内地住民赴港投保的“黄金时代”一去不复返。

“去年业绩异常不理想,保费只有30万,保单数目五张,没有一单来自内地客户。”香港资深保险经纪王良在去年遭遇了自己从业八年以来的更大低谷。

从巅峰时期的海港城人山人海排长龙,几经降温之后,2020年的疫情袭击让香港保险业履历更为恐慌的“断崖式”下坠。

香港保监局最新宣布数据显示,2020年内地访客来港投保的新造保单保费为68.24亿港元,同比大跌84.3%,创下2011年以来新低。

但同时值得注重的是,去年四序度,内地访客新造香港保单保费虽然同比锐减95.7%,但环比增进19%,拐点已现。

随着疫情事态逐渐拨开云雾,粤港澳大湾区保险服务中央的加速建成等正面因素的增强,香港保险业或将重现生气。

燃烧:有客户为刷保费苦等8小时

2012年,香港中文大学研究生结业后,王良误打误撞进入友邦,成为一名保险署理人,却也遇上了即将到来的好光景。

也是在这一年,内地住民赴港投保热情更先展现。数据显示,2012年,内地访客新单保费到达99亿港元,较2011年的63亿港元增进57%,往后一起稳步增进。

根据王良的说法,正好遇上行业的盈利期,“在风口上,猪都市飞。”

“2012年只是内地客户来香港投保的起步阶段,对于署理人来说,更好的时刻是2016、17年。”王良回忆道,他在2016年的新增保费是1500万港元,那一年的收入靠近600万。与此同时,他也提升为资深营业司理,有了30多人的团队,还成为有“全球寿险精英更高盛会”之称的MDTR(百万圆桌 *** )的座上宾。

香港尖沙咀海港城,奢侈品店林立,友邦的一个签约中央就坐落在港威大厦2座21楼,是昔日内地客蜂拥的“打卡地”。

“最夸张的时刻,基本天天都在签单。签约中央人潮涌动,需要叫号排队,有个客户为了刷保费等了我8个小时。”回忆起往昔场景,王良依然有一些激动。

储蓄分红险是内地客赴港投保的“香饽饽”。“最少几万美金,也经常有几十万美金的大客户,更大客户保费有100万美金。那时被美金储蓄看法吸引,很少有内地客户买重疾险和医疗险。”王良说道。

以友邦的“丰裕未来”系列产物为例,根据产物资料测算,最岑岭期年化回报率可达7%,至今也有6.2%左右的收益率,与海内普遍在5%以下的万能险相比,收益率具有较大吸引力。

2017年,家住广州的李女士在香港给孩子买了20万美金的储蓄型保险。“我谁人时刻就想多做一些资产设置,一部门是外币资产,可以平衡外汇颠簸,而且香港的终身重疾险跟内地相比,保费更廉价。”她告诉界面新闻记者。

在野村中国保险与非银行类金融机构研究主管唐圣波看来,内地客户到香港买保险基本上出于两种思量,第一种是人民币汇率颠簸很大,出于对人民币贬值的预期,设计通过这种方式能够把资金转到香港;另外就价钱来说,香港在一致保单局限的情形下,会比内地的价钱略微廉价。

数据显示,2011年到2015年内地访客新单保费一直保持稳固增进之势,划分为63亿港元、99亿港元、149亿港元、244亿港元、316亿港元,到了2016年保费飙增至727亿港元,内地访客占小我私人营业总额的占比也在昔时激增至40.59%。

降温:内地住民投保变得穷苦了

但在往后,形势急转直下。

由于理赔难题、负面事宜频现以及羁系政策收紧等多方面因素,2017年成为香港保险业生长的一个转折点,保费规模出现显著下降,内地消费者也更先逐渐回归理性。

2016年10月尾,银联宣布《境外保险类商户受理境内银联卡合规指引》,划定境内住民在境外购置与意外、疾病等旅游消费相关的经常项目保险使用银联卡支付的单笔更高限额为5000美元。

“这个(政策)影响异常大,内地住民投保变得穷苦了。2018、2019这两年的新增保费也许仅有600万,与前两年相比基本腰斩。”王良示意,政策只是一方面的缘故原由,更主要的是履历偏激热之后,内地住民对香港保险的熟悉变得更深了,会从理赔、成本等多个维度去对比,而不再是盲目投保。

也有保险署理人示意,外汇管制对于高净值客户影响大一些,正常保单不受影响,保险行业也是遵照二八定律,大单占比金额很高。

在剖析人士看来,从中国保监会宣布风险提醒,袭击内地非法销售香港保险行为,到外管局几度发文,从严汇兑,赴港买保险羁系的连续增强对香港保险发生深远影响。

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摩根士丹利剖析师Jenny Jiang曾在讲述中提到,换汇手续已变得更受限、更庞大了,2017年新规加大了小我私人获取美元的难度,主顾使用境内银行系统支付跨境保费现实也受到阻止,这会影响到内地客户对香港保险的需求。

数据显示,自2017年起,香港保险市场更先迅速降温。2017年-2019年,内地访客新单保费逐年划分缩短为508 亿港元、476亿港元、434亿港元。

冰封:疫情之下客单量断崖坠落

若是说前几年还只是“降温”,那么2020年的疫情则带来一次难以逃避的断崖式下坠。

凭证香港羁系要求,香港的保险从业员不能到内地推销保单并与客户签约,内地住民购置香港保险必须亲自到香港签单。香港在疫情之下实行的周全封关,令内地客单量暴跌。

香港某保险经纪公司认真人告诉界面新闻记者,面临面销售由于疫情受到抑制,一些大型的产物说明会也无法举行,香港内陆销售遇到异常大的难题。

“团队人心涣散,一些新入职的员工基本没有开单。寿险销售有自己的节奏,年头反而是淡季,由于开门红在年底前就打完了,年头主要是增员。”

王良去年的保费只有2016年巅峰时期的1/50,来自内地客户成交的单数为零。而身边另有许多同事的新单业绩为0。一片萧瑟冷清之下,他也在去年7月尾回到福建老家。

但他没有对行业失去希望,依然慎密维持着与老客户的关系,“在香港的时刻,主要通过视频和客户相同,之前都是线下造访,好比约下昼茶,或者陪客户嬉戏、购物,甚至协助预约HPV疫苗。回到内地之后也没有闲着,一直在四处造访客户。”

“若是客户能在内地投保、理赔的话,许多问题实在都能解决。”王良感伤道。

去年5月,银保监会、外汇治理局、人民银行以及 *** 等团结宣布《关于金融支持粤港澳大湾区建设的意见》中提及,“在CEPA框架下,支持香港、澳门保险业在粤港澳大湾区内设立保险售后服务中央”。

友邦香港区域执行总监、天下政协经济委员会副主任容永祺在今年“两会”时代建议,加速实现粤港澳大湾区保险服务中央,推进跨境保险通。“保险通”的看法同样具有可行性,可以参考“跨境理财通”,将透过封锁式资金管道经大湾区保险服务中央或银行系统退回给投保人。

香港保险业苏醒仍存生气。

苏醒:去澳门买保险会成新热潮?

由于内地客户削减,也给香港各大保险公司的业绩带来极大袭击。

据友邦保险最新披露年报数据显示,2020年香港市场的新营业价值同比大幅削减66%,年化新保费亦下跌逾50%至11.38亿元,新营业价值利润率由66.1%下滑至44.7%。

友邦示意,自去年2月起内地与香港之间通关受限,导致内地访客的新营业销售险些陷入停留。

英国保诚宣布业绩也显示,去年团体亚洲整年保费等值销售额同比削减28%至36.96亿美元。香港保费等值销售额到达7.58亿美元,同比下挫62%。

不外,友邦保险香港及澳门首席执行官陈荣声透露,现在澳门的内地访客营业占比已回到与疫情前相若水平。

澳门金管局披露的最新数据显示,2020年整年,澳门人寿保险毛保费为263亿澳门元,较2019年同期(256亿)逆势增进2.7%。纵观这些年澳门保险业的生长,毛保费从2015年的120亿增进到2020年的263亿,实现翻倍。

“(港澳两地)产物条款、价钱是一样的,属于统一个资金池,而且澳门保险是受到澳门金管局和香港保监局双重羁系,形式上在羁系方面更为严酷,只是签单地址纷歧样。澳门的保险公司大部门是一个分支机构,认真在澳门的营业运营等前期事情和售后等后期事情,现实上照样香港的产物。”耐久在港澳两地从事保险行业的阿丽示意。

她告诉界面新闻记者,“香港封关后,有不少客户在澳门买保险。之前许多人来香港旅游,顺便买了保险,一样平常在那里利便就在那里签单,香港会利便些。”

由于内地住民前往澳门投保的人数增添,阿丽也经常在香港、澳门两地之间往返。3月下旬,阿丽刚组织了上百人的团前往澳门签单,共签单200多张。“3月尾的签单时间基本都预约满了,只能预约4月份的了。”

3月尾刚陪客户在澳门投完保的王良,则以为现在并没有看到香港往澳门投保转向的显著趋势,只是香港短期封关形势下的替补之选。

“许多内地客户照样希望在香港投保。两地的产物实在是一样的,没有什么区别,但澳门署理人没有这么多。”他示意,澳门保险从业职员很少,只有香港的十分之一,自己辐射到的局限很小。其次,人人更信托香港金融中央的职位。

一个好新闻是:去年四序度,内地访客新造香港保单保费为3.17亿港元,虽然同比锐减95.7%,但环比增进19%,这意味长达五个季度延续下挫泛起逆转。

时隔8个月后,王良3月尾再次回到香港,准备开启新的征程。

“需求一直都在的,两地通关后,欠好判断是否会发作式增进。但保险的需求已经从储蓄型产物转移到康健险、重疾险。内地客户更从自己的真实需求出发,而非那时的非理性投保。”

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